Personal Loan vs Home Loan ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟೋ ಯೋಚನೆ ಇದೆಯಾ? ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಸರಿಯಾ? ಇಲ್ಲಾಂದ್ರೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಬೆಸ್ಟ್ನಾ?
Personal Loan vs Home Loan ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಎನ್ನುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಕನಸು ಕಾಣೋದು. ಅದು ಫ್ಲಾಟ್ ಆಗಿರಬಹುದು, ಇಲ್ಲಾಂದ್ರೆ ಪ್ಲಾಟ್ ಮೇಲೆ ಕಟ್ಟೋ ಹೊಸ ಮನೆ ಆಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ಈ ಕನಸು ನನಸು ಮಾಡೋದಕ್ಕೆ ಹಣವೊಂದು ದೊಡ್ಡ ಅಡ್ಡಿ. ಅಷ್ಟಕ್ಕೆ ನಾವೆಲ್ಲಾ ಲೋನ್ಗಳ ಕಡೆಗೆ ತಿರುಗ್ತೀವಿ. ಆದ್ರೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲರ ಮನದಲ್ಲೂ ಒಂದು ಡೌಟ್ ಬರ್ಠದೆ – ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಸರಿಯಾ? ಇಲ್ಲಾಂದ್ರೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಬೆಸ್ಟ್ನಾ?
ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರ ಕೊಡುವಾಗ ಕೆಲವೊಂದು ಮಹತ್ವದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿರುತ್ತೆ – ಬಡ್ಡಿದರ, ಪಾವತಿ ಅವಧಿ, EMI ಗಡಿಗಳು, ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್, ಹಾಗೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಆಗೋ ಪ್ರಭಾವ.
ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ನೀವಿ ಮನೆ ಕಟ್ಟೋಕೆ ಅಥವಾ ಖರೀದಿ ಮಾಡೋಕೆ ಯೋಚಿಸ್ತಿದ್ರೆ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ಗಳು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಇಂದಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ:
- ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿದರ: ಸುಮಾರು 8% – 9%
- ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿದರ: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12% – 18% ಅಥವಾ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತೆ.
ಅಂದರೆ, ನಂಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಲೋನ್ ಬೇಕು ಅಂತಿದ್ದರೆ, ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಗೆ ಫುಲ್ ಮಾರ್ಕ್ಸ್!
ಪಾವತಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೇಲುಗೈ
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ಗೆ ನೀವು 20 ರಿಂದ 30 ವರ್ಷವರೆಗೆ ಪಾವತಿ ಕಾಲಾವಧಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ EMI ಗಡಿಯನ್ನು ಕನಿಷ್ಠಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಇಡೋಕೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತೆ.
ಇನ್ನು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳ ಒಳಗೆ ಮುಕ್ತಾಯವಾಗಬೇಕು. ಇದರ ಅರ್ಥ, ನೀವು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕು. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ತೊಂದರೆ ಆಗಬಹುದು.
ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್: ಜಂಟಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ನ ಡಬಲ್ ಲಾಭ
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ನೀವು ಇನ್ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು:
- Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ – ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ₹1.5 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ principal amount ಮೇಲೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
- Section 24(b) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ – ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ₹2 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತೆ.
ಜಂಟಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗದ್ರೆ, ಇಬ್ಬರೂ ಸಹ ಈ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಇದರಿಂದ, ಡಬಲ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸಾಧ್ಯ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಆಗುವ ಪ್ರಭಾವ
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ಗಳು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಆಗಿರೋದ್ರಿಂದ, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ CIBIL/credit score ಇಂಪ್ರೂವ್ ಆಗುತ್ತೆ. ಇದರಿಂದ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತಷ್ಟು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಡೆಯೋಕೆ ಸಾಧ್ಯ.
ಆದರೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಿಗೋದು ಹಾಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಇಎಮ್ಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಕಾರಣ, ಅದನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತೆ.
ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಬೇರೆ ಲೋನ್ ಸರಿಯೆ?
| ಉದ್ದೇಶ | ಸೂಕ್ತ ಲೋನ್ ಪ್ರಕಾರ |
|---|---|
| ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಖರೀದಿ/ ಕಟ್ಟಿಕೆ | ಹೋಮ್ ಲೋನ್ |
| ಶೀಘ್ರ ಹಣ ಅವಶ್ಯಕತೆ (ಮದುವೆ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚು) | ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ |
| ಕಟ್ಟಡದ ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಫರ್ನಿಚರ್ಗಾಗಿ | ಎರಡೂ ನೋಡಿ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು |
. ಬೆಂಗಳೂರು ನಂ.1 ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಗುರಿ!
ಬೆಂಗಳೂರು ಹಾಗೂ ಇತರ ಮಹಾನಗರಗಳಲ್ಲಿ ಫ್ಲಾಟ್, ಆಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಖರೀದಿ ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚು ಆಗ್ತಾ ಇದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಸೈಟ್ ಬೆಲೆ ಎತ್ತರದಲ್ಲಿದ್ದು, ಬಡಾವಣೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗ್ತಾ ಇದೆ. ಇಂಥ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಕನಸು ನನಸು ಮಾಡುವುದು ಲಾಭದಾಯಕ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕೋದು ಹೇಗೆ?
ಹೀಗೆ ಮಾಡ್ಬೇಕು:
- ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ – 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇರಲಿ.
- ಬ್ಯಾಂಕು ಅಥವಾ NBFC ಗಳಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಆಪ್ಷನ್ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ಕ್ವೈರಿ ಮಾಡಿ.
- ಜಂಟಿ ಲೋನ್ ಆಪ್ಷನ್ ಇದ್ದರೆ life partner ಅಥವಾ immediate family member ಜೊತೆಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಿ.
- ಅವಶ್ಯಕ ದಾಖಲೆಗಳು: ಆದಾಯ ದಾಖಲೆ (salary slips), ಐಡಿ ಪ್ರೂಫ್, ವಿಳಾಸ ಪ್ರೂಫ್, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ದಾಖಲೆಗಳು.
- ಪ್ರೆಅಪ್ರೂವಲ್ ಪಡೆಯಲು ಟ್ರೈ ಮಾಡಿ – ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಶಾರ್ಪ್ ಆಗುತ್ತೆ.
ಕೊನೆಗೂ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ, ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು tax ಲಾಭ ಇಲ್ಲದ personal loan ಗಿಂತ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ (Joint Home Loan) ಕೊಟ್ಟಿದ್ರೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
ಮನೆ ಕಟ್ಟೋಕೆ ಪ್ಲಾನ್ ಮಾಡ್ತಿದ್ದೀರಾ ಅಂದ್ರೆ – ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ, ಕಡಿಮೆ EMI ಪಾವತಿಸಿ, ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಿ, ನಿಮ್ಮ ಕನಸು ನನಸು ಮಾಡ್ಕೋಳಿ!
ಟಿಪ್: ಈ ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ನೇಹಿತರು, ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ಯೋಚಿಸ್ತಿದ್ರೆ, ಈ ಮಾಹಿತಿ ಅವರಿಗೆ ಶೇರ್ ಮಾಡಿ. ಅವರು ಲಾಭವಾಗಬಹುದು!
ಹೀಗೆ ನಾವು ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ನೋಡಿ, ನೀವು ಯಾವ ಲೋನ್ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಎಂಬದು ಸುಲಭವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.
